Maintien de revenus, indemnités journalières, capital décès : protéger vos proches
Si vous êtes salarié, votre prévoyance d'entreprise vous couvre déjà en partie. Mais si vous êtes travailleur non salarié (TNS) — artisan, commerçant, profession libérale, dirigeant TNS — c'est à vous de la mettre en place. Sans prévoyance individuelle, un arrêt de travail de 3 mois ou un accident grave peut faire basculer toute votre famille. ANG Assurance vous aide à dimensionner un contrat juste : pas trop, pas trop peu.
On adapte le contrat à votre situation. Voici les profils que nous accompagnons quotidiennement.
Indemnités journalières du RSI très faibles : la prévoyance individuelle est vitale.
IJ basse (parfois 0 selon ancienneté), prévoyance abordable.
Régime salarié mais prévoyance souvent à compléter sur la maladie longue.
Le capital décès devient critique pour les enfants à charge.
Décès = remboursement immédiat des emprunts par le capital décès.
Voici les principaux postes que nous calibrons avec vous selon vos besoins réels.
En cas d'arrêt de travail, un artisan ou commerçant TNS touche du RSI une indemnité journalière maximum de 55 €/jour en 2026 — avec un délai de carence de 3 jours pour maladie, 0 jour pour accident. Pour un artisan dont le revenu mensuel est de 4 000 €, on est à 1 650 €/mois maximum — donc 2 350 € de perte mensuelle. Multipliez par 3 ou 6 mois d'arrêt : c'est la trésorerie qui meurt.
L'objectif d'une prévoyance bien calibrée : couvrir 80% de votre revenu mensuel net. Le cumul RSI + complémentaire individuelle ne doit jamais dépasser 100% (sinon l'assureur réduira son indemnité). Pour un revenu de 4 000 €/mois, on vise donc 3 200 €/mois cumulés. Le RSI couvre 1 650, votre prévoyance individuelle doit donc verser 1 550 €/mois (soit 52 €/jour).
Les cotisations à un contrat de prévoyance Madelin sont déductibles de votre revenu imposable BIC/BNC, dans la limite d'un plafond (en 2026 : 1.875% du PASS + 3.75% du revenu pro). Pour un revenu de 60 000 €, ça représente environ 3 035 € déductibles annuellement — soit ~900 € d'économie d'impôt pour un TMI à 30%. La prévoyance "coûte" donc bien moins cher qu'il n'y paraît.
Un capital décès est versé sans imposition jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire (article 990 I du CGI), à condition que le contrat ait été souscrit avant 70 ans et alimenté avant. Au-delà, prélèvement de 20% jusqu'à 700 000 €, puis 31.25%. Pour un parent avec 2 enfants, on dimensionne souvent à 200-300 K€ : couvre les frais d'obsèques, le solde du crédit immobilier, et permet de maintenir le niveau de vie 2-3 ans le temps que la famille se réorganise.
Si votre question n'est pas listée, contactez-nous — on répond en moins de 24h ouvrées.
Le plus tôt possible — avant 35 ans est l'idéal pour 3 raisons : (1) le tarif est bas, (2) pas de pathologie déclarée donc pas d'exclusion, (3) la durée de cotisation amortit le risque. Souscrire à 50 ans avec un antécédent santé : la prime double et certaines garanties sont exclues.
Oui pour la prévoyance individuelle, contrairement à la mutuelle santé. Mais sans questionnaire poussé pour les contrats jusqu'à environ 100 000 € de capital décès et 100 €/jour d'IJ. Au-delà, examen médical et bilans biologiques peuvent être demandés. À ANG, on vous oriente vers les assureurs au questionnaire le plus simple selon votre âge et votre profil.
Pour un TNS de 35-40 ans en bonne santé, profil non-fumeur, revenu 4 000 €/mois, dimensionnée à 100 €/jour d'IJ + 200 K€ capital décès + rente éducation : 80 à 130 €/mois. Le tarif augmente progressivement avec l'âge (jusqu'à +5%/an entre 40 et 55 ans), puis fortement après 55 ans.
Pas automatiquement. Vous pouvez maintenir votre contrat même devenu salarié — il devient alors un "contrat libre" sans bénéfice fiscal Madelin. Beaucoup gardent leur prévoyance individuelle même salariés, surtout si la couverture d'entreprise est faible.
La pratique sportive amateur (running, cyclo, fitness, ski occasionnel, randonnée) n'entraîne pas d'exclusion. En revanche, les sports déclarés "à risque" (parachute, escalade haute montagne, sports motorisés en compétition, plongée tek) génèrent surprime ou exclusion. À déclarer au questionnaire.
5 minutes pour remplir le formulaire — réponse personnalisée sous 24h ouvrées par un conseiller dédié à Livry-Gargan.
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